他希望退休后每月开销在5千300零吉最理想，可能吗？以下是他现有的资产：
- 定期存款：ＲＭ１５０，０００
- 外币存款：ＲＭ７０，０００
- 公积金：ＲＭ１００，０００
- 房屋：ＲＭ２００，０００（贷款已还清）
- 股票：ＲＭ３０，０００
- 信托基金：ＲＭ１５，０００
总资产：ＲＭ５６５，０００
本期主答
ＯＣＢＣ Ｂａｎｋ
华侨银行（马）
财富管理副总裁王洁诗
我们假定Ｓｔｅｖｅｎ没用信用卡债务，没有汽车及房屋贷款负担，它的财务自由度处于相当高的水平。
此外，他拥有相当大笔的流动资产，定期与外币存款达２２万零吉，这让他能应对紧急开销，譬如万一被裁员没有收入，也不会有财务问题，在目前经济状况不稳定的时候，这可能性是存在的。
万一情况是这样的话，他的储蓄足以让他应付接下来大约四年的开销。
根据一般的守则，个人必须拥有每月收入６倍的储蓄，以便出现紧急状态时可以渡过难关。
针对这一点，Ｓｔｅｖｅｎ的储存相当充足，他的下一个财务目标是为退休生涯做好准备。
一、减开销
建议Ｓｔｅｖｅｎ探讨三个领域，首先，在开销方面，他每月开销３千６００零吉，收入只是３千零吉，这意味他每月需从储蓄掏出６００零吉，以概括其开销，粗略的计算，假如他继续目前的支出水平，它的１５万零吉定期存款，到他５５岁时，可能只有４万９千２００零吉。
建议Ｓｔｅｖｅｎ检讨其开销项目，看看有哪些方面可以销减，譬如，从生活中的开销项目探讨，减少出外用餐、付费电视配套及杂志订购等等。
二、买保险
Ｓｔｅｖｅｎ是家中支柱，又另外３人依靠他，建议他买投保，购买一些保单，万一有任何意想不到的事情发生，可以对他的储蓄或退休计划提供保障。
不论是医药保单或期限保单，重要的是获得一些保障，譬如，在华侨银行，我们有一个名为ＭｅｄｉａＭａｊｏｒ的医药保单，可提供Ｓｔｅｖｅｎ高达４０万零吉的保障，每年保费３０５零吉，每月只是２５零吉４２仙，万一有任何事故，可以迂缓一些财务压力。
三、调整投资组合
至于他的储蓄，目前最主要是定期存款，Ｓｔｅｖｅｎ应该考虑其他一些可行的投资选择，以便这笔资金可以发挥更大的作用。
王诗洁说，目前的利率偏低，不论是马币或外币存款，基本情况是这样，另外，投资期限属于长期，距离他退休尚有１４年。
这两大因素足以支持他将定期存款资产，转为多元化投资，譬如一部分投资在证劵、一部分投资产业。
假如Ｓｔｅｖｅｎ对货币的需求不是那么必要，如孩子未来教育需要外币，也许应重新检讨外币存款投资，建议Ｓｔｅｖｅｎ重新分配这些资金。在认真探讨这三个领域后，也许Ｓｔｅｖｅｎ可以顺利达到他理想的退休目标！
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