她在信中问到：“我想在40岁退休，可能吗？
李小姐财务资料（零吉）
储蓄 ： ７，８００
ASW ： ６８，９００
ASM ： ３１，５００
ＭＢＢ股票 ： ５，０００
ＰＢＢ单位信托 ： ７，０００
ＵＯＢ单位信托 ： ３，０００
定期存款 ：１３４，０００
回教债劵 ： ８，０００
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总共 ：２６５，２００
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每月开销
保险费 ： １００
父母家用 ： ４００
个人消费 ： １００
本期主答
永佳财务规划公司
首席理财规划师
陈建业硕士
答：
李小姐的来信没有附上公积金数据，要建议是否能在４０岁退休，可能有欠周全。
虽然目前单身的李小姐，拥有定期存款、单位信托总值２６万５千２００零吉，是一笔可观的数目：不过，退休后单靠定期存款的利息收入，未必足以应付每月至少６５０零吉的开销。
何况，接下来的几年，李小姐的开销项目是否增加，仍是个未知数。
应购产业 自主出租皆宜
另外，李小姐本身未有产业单位，除非是独身子女，要不然应该趁现在物色一个理想的房产单位，不论是自住或投资都好，至少有一个可以住宿的居所，日后不需为租房租屋而伤脑筋。
目前，李小姐每月净收入1千9百零吉，扣除650零吉开销，还有1千250零吉，如果加入年终花红（假设相当固定），折合起来每月有250零吉，无形中每月的盈余将增至1千500零吉。
这1千500零吉，可作为购买产业的分期付款，假设李小姐的职场生涯是55岁，她可以选择共期付款直到55岁总共20年。
就以20年为分期付款期，以及每月分期付款在1千500零吉作为基准，李小姐可以领取20万零吉的贷款，至于买屋头期钱，就看李小姐看上的房产单位是在哪一个价位。
当然，李小姐也可以选择将每个月的盈余储蓄起来，不过，如果是预定40岁，也就是5年后退休，在这5年内累积的储蓄是9万零吉（未包括存款利息），对本身的储蓄或定期存款有辅助作用。
假如李小姐预定在40岁退休，而且能够如愿，那么对于购置产业的计划，可能要重新探讨。
回到有可能在40岁退休的问题，这要问李小姐想要的是怎样的退休生活，希望每年出国旅行吗？准备在乡下或城市定居？退休后是否有从事一些业余工作，在工作压力不大的情况下有少许的收入，而且可以作为自己的零用钱或消遣费。
以上问题的答案，足以决定李小姐是否在40岁退休，当然也足以影响一个人退休后的生活质量。
不过，要补充的一点的是：“40岁退休是否早了些？”
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